Por que ter (e como escolher) um plano de previdência

O Brasil e o mundo enfrentaram ao longo de 2020 uma das suas piores crises econômicas – e, para muitos estreantes na bolsa de valores, a pior até aqui. Isso não é novidade. Mas o interesse por investimentos não deveria minguar por causa disso, ao contrário: não é apenas hora de tomar risco, mas de pensar em tomar risco em produtos que casam perfeitamente com o investimento de longuíssimo prazo, como a previdência complementar.

Mediada por Juliana Machado, especialista em fundos de investimento e autora da série Melhores Fundos da casa de análise, a live de ontem recebeu Gabriel Escabin, head de produtos de vida e previdência do BTG Pactual (do mesmo grupo que controla a EXAME), Mariana Oiticica, sócia do BTG Pactual e head da área de planejamento patrimonial, e Rafael Mazzer, gestor de fundos e sócio do BTG Pactual.

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Durante a live, os especialistas discutiram os motivos para optar por uma previdência privada, como vantagens tributárias e sucessão familiar.

Segundo Oiticica, um dos pontos mais atraentes de um plano de previdência é a possibilidade de o investidor acessar uma tabela regressiva de Imposto de Renda – uma exclusividade dos produtos previdenciários e que é escolhida pelo investidor no momento da contratação do plano. Neste caso, há a possibilidade de pagar um imposto de 10%, a menor alíquota do mercado, caso permaneça por mais de 10 anos no produto contratado. É uma alternativa bastante atraente em relação à tabela progressiva do Imposto de Renda, que é a mesma aplicada aos assalariados.

Oiticica lembrou ainda que todo investidor cuja declaração do Imposto de Renda é feita na modalidade simples deve optar pelo modelo VGBL, em que a tributação vai incidir apenas sobre o rendimento do período no fundo. No caso dos investidores que fazem declaração de IR completa, a alternativa é o PGBL, em que a tributação incide sobre todo o montante, mas o investidor conta com a possibilidade de abater as contribuições ao plano da sua renda anual tributável (até o limite de 12%).